家庭资产配置

1. 家庭资产配置

家庭资产配置至少要分为四个方面的内容。
  
 1.要花的钱
  
 这笔钱用于短期消费，至少能够包含3-6个月的生活费，占总资产的10%左右。
  
 其实就是手头的零钱，平时不用的话可以放到货币基金里，随用随取，即便一段时间用不到，也可以有2%-3%的活期利息。
  
 比如支付宝的余额宝，微信的零钱通，都属于货币基金这一类。
  
 如果怕花的快，也可以把钱放到其它的不能随便支出的平台的货币基金里，比如蛋卷基金的现金宝，盈米基金的盈米宝和货币三佳。
  
 
                                          
 
                                          
 2.保命的钱
  
 用于购买保险的钱，大约占总资产的20%左右，这一部分钱必须专款专用，以小博大，解决突发的大额支出。
  
 买保险的时候很多家庭都是优先给孩子买保险，但是这种做法非常不可取，孩子是最不可能出健康问题的群体，即使买了保险，可能十年二十年都用不到。
  
 正确的做法是应该先给家里的经济支柱购买保险，先大人，后小孩。
  
 3.生钱的钱
  
 这部分钱占总资产的30%左右，可以用来购买股票、基金、房产，在承担风险的前提下追求一定的收益。
  
 股票和基金在收益性和灵活性上比房产要强很多倍，但是在安全性上却远远不及房产，这个看个人的风险承受能力而定。
  
 尽可能的选择一些低风险高收益的投资品类进行买入，让自己的每一部分资产即安全，又有高收益。
  
 4.保本升值的钱
  
 这部分资产占总资产的40%，用于购买养老金、教育金等投资品类，特点是本金安全，收益稳定，尤其适合老年人。
  
 把自己每一部分的钱都规划清楚以后，再来分门别类的进行投资，专款专用，尽可能让每一部分钱都发挥出最大的作用，让你的人生向前更进一步。

2. 家庭资产配置

资产配置本质是分散投资，而风险控制是根本。家庭资产的配置我认为要考虑以下几个方面一、保障部分家庭就像是行驶在路上的一辆车，你肯定要先这辆车安全，让有可能发生的风险降到最低。所以我会先为家人配置重疾，意外，寿险这三个最基本的保险。不至于在发生意外时，完全打乱节奏。二、货币基金，国债等低风险的产品货币基金大概4%左右的利率，流动性也可以。国债3-5%利率。所以有必要配置这部分的资产，风险不会这么大，又刚好不会输于通货膨胀三、基金定投基金定投省时又省力，只要每个月投入一定的钱，过几年后一般年率可以达到10%以上。由于长期定投，摊平了风险，所以风险没那么大，为孩子存教育金，老人的养老金使用这种方法都非常好。四、股票股票相对于普通人来说属于高风险产品，也更容易获得高收益。所以这部分钱应该配置少一点。有去研究的话就更好了。拓展资料：1.存款利率，是计算存款利息的标准。是指一定时期内利息的数额与存款金额的比率，亦称存款利息率。2.存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆，也是影响银行成本的一个重要因素。中国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况，并兼顾各方利益，有计划地确定的。2015年10月23日，中国人民银行公布降息降准的同时明确，不再对商业银行和农村合作金融机构等设置存款利率上限，至此利率管制基本取消，利率市场化改革进入了新阶段。 [1] 3.存款利率单位为年利率，月利率，日利率（亦称年息率、月息率、日息率）。年利率按本金的百分之几表示，月利率按本金的千分之几表示; 日利率按本金的万分之几表示。中国习惯称利率为几厘几毫。

3. 关于家庭资产配置的几点建议

我们多次讲到，投资只允许大家动用储蓄口袋，也就是只有2-3年内不会用到的钱才是可以用来投资的
  
 有些同学前期储蓄口袋已经有了一定的积累
  
 那么这个口袋又该如何规划呢？
  
 长期看，我们的资产配置应该是以指数基金为主，债券基金为辅，其次是货币基金or存款类产品过渡。
  
 （还是那句老话，如果你是小白，就不要再去趟股票这类高风险投资的水了，有的同学风险测评结果很低，还总是对高风险投资蠢蠢欲动，真的是没有疼过啊）
  
 1 配置比例
  
 指数基金在投资口袋配置中的比例，应不低于“100-家庭成员平均年龄”。如果家庭成员平均年龄是35岁，那最好配置比例应在65%左右为宜；
  
 剩余的35%，可以配置债券基金和货币基金/新型存款类产品。
  
 2 收益情况
  
 一般指数基金的年化收益会在10%以上，在老师指导下，坚持低估买入，收益还会有提升；
  
 债券基金的长期平均收益率是6-7%
  
 货币基金更低些，目前基本在2%左右
  
 新型存款类产品目前收益率也在下滑，需要经常关注，收益率在3%-4%左右。
  
 3 如何轮动
  
 市场合适，有低估且成长性好的指数基金是我们的首选，坚持定投，当遇到大牛市，指数基金会出现2-6倍不等的涨幅，此时估值过高，不适合继续持有，需要卖出
  
 卖出指数回笼的资金，一方面可以继续寻找优秀的指数基金，如果找不到，我们可以先投资债券基金，如果债基也不合适（市场利率处于非常低的位置，比如今年4月开始以来，利率一直处于低位，就不适合），我们可以选择货基和存款类业务来过渡，这样的操作相对风险承受能力低的人来讲，是最稳妥的。
  
 4 现在的时机
  
 一方面，目前市场再次大涨，低估的指数越来越少，我们虽然定投了一只指数，如果下周继续涨的话，依旧会停止。
  
 另一方面，同时国债利率开始回升，10年期国债利率已经回到了3.248%左右，基本上接近年初水平。 
  
 
                                          
 
  
  
 很明显债券的机会开始逐渐显现了。 
  
 如果还有闲钱的同学（2-3年不用的钱），要按照老师今天教大家资金分配的方法，盘点一下，下一步我们会发布几只优秀的债基，供大家参考。
  
 
  
  
 补充说明：债基的收益比货币基金高，但是相应的风险也要高一些，导致债基风险波动的主要原因就是利率，2016年-2017年的债基普遍收益很低，也是这个原因，风险承受能力较低的同学可以绕过。

4. 普通家庭怎么合理进行资产配置？

问：
看了你写的《标普家庭资产配置图靠谱吗》一文，觉得很有道理。的确，按照某一固定的比例进行家庭资产配置，看上去很科学，但结果可能很荒谬。不过，每个家庭都需要进行一些资产配置，没有了这些比例，又该怎样进行配置呢？
标叔：
对于专业的投资机构来说，资产配置是一项基础而又复杂的工作，通过对历史数据的分析，找到合适的资产配置比例，使风险与收益匹配起来。
但对于普通人来说，首先，我们不具备专业的资产配置分析能力；其次，我们也没有足够的资产可以进行配置，很多投资产品的投资门槛还是很高的；第三，很多投资领域并不向普通投资者开放，比如银行间债券市场等；第四，我们没有足够的时间来兼顾主要投资市场。
那么，我们该怎么配置家庭资产呢？其实，这个问题我已回答过多次：我们不能为了配置而配置，而是要为了实现自己的理财目标而配置。比如说，一个50岁的人，他还有10年就要退休了，手里有50万元，希望退休时能增值到100万元。
要实现这一目标，他需要的年化收益率是7.2%。如果说投资债券基金可以获得年化6%的收益率，投资股票基金可以获得10%的年化收益率，那么他只需要将35万元投资于债券基金，15万元投资于股票型基金，就可以获得7.2%的期望收益率。
是不是按这样的比例进行资产配置就可以了呢？答案是：不一定，还要看他的风险承受能力。通常，债券基金的风险较低，出现的亏损最高在5%左右（可转债基金除外），投资35万元有可能会亏损1.85万元；股票基金的风险较高，即使是现在这样的点位，也要做好亏损30%的准备，15万元的投资可能出现的最大亏损约为4.5万元。
如果不幸的是债券基金和股票基金同时出现较大亏损，此投资组合最高可出现6.35万元的亏损，亏损的幅度约12.7%。如果投资者能够承受这样的亏损，则可以执行此资产配置方案，有望在退休时积累到100万元。
如果投资者不能承受这么高的损失，怎么办？显然，此配置方案不能执行，需要降低风险。但降低风险的同时，也会降低预期的收益率。比如将债券基金的投资比例提高到40万元，股票基金的投资比例降低到10万元，最高损失为6万元，预期收益率降低到6.8%。要想在60岁时积累到100万元，只有再增加投入或者降低心理预期。按6.8%的年化收益率计算，60岁时，50万元的投资会增值到96.5万元，离100万元的目标并不远。
有的投资者甚至连一点亏损都无法忍受，在这种情况下，只能选择最安全、最稳健的银行储蓄产品。目前20万元以上的资金可以存大额存单，5年期大额存单的利率普遍在4%左右，由于是单利，换算成复利仅3.7%，50万元存10年只能增值到72万元。
综上所述，要制订一份合理的资产配置方案需要兼顾投资的目标与风险承受能力。（作者：汪标；图/小黑孩）

5. 家庭资产该如何合理配置？

今年上半年，银行理财市场收益率一片大好，平均预期收益率有了明显提高。对于如此良好的理财市场，作为投资者该如何合理配置资产，确保财富稳定增长呢？记者采访理财师郭春萃表示，“分散投资，减少风险”。采访中，理财师通过真实案例，进一步为记者分析了综合性理财方案对资产保值的重要性。
【理财案例】
李女士今年41岁，以家庭为单位经营某饭店，其爱人为饭店老板，自己平时在饭店兼任出纳，儿子16周岁高中在读。好多年前基金盛行时，李女士随别人一起买入10万元但收益一直不容乐观。
【理财目标】
1、提前为孩子做好财务规划，保证孩子未来的生活及其教育资金的积累。2、为孩子未来做好保险规划，免除后顾之忧。3、为自己和老公，配置一份养老计划。【理财建议】
依据李女士的风险承受能力以及以往购买产品喜好，理财师郭春萃从李女士实际情况出发，制订了一套理财计划：30%投资于固定收益类产品，30%做传承类规划，20%投资于结构性存款，10%投资于贵金属产品，10%做为灵活取用的节节高产品。针对李女士平衡型客户特征，投资以安全为主。理财师郭春萃建议30%可投资于工商银行固定收益类产品———三年期大额存单，大额存单在基准利率上上浮40%，年化收益率可达3.85%，在利息下行的大趋势下，可安全锁定一个较高收益。通过数次沟通，理财师郭春萃得知李女士夫妻比较看重儿子，希望在目前有能力时提前给儿子做好财务规划，保证儿子未来的生活。理财师郭春萃建议30%投资于工商银行特有的传承类产品———鑫如意六号终身寿险。这个产品的特点之一是终身复利。基本保险金额每年以保额为基数，按3.2%每年复利递增固定收益，锁定未来长期收益。之二是高额现价。交费期满，现金价值等于所交保费。之三是灵活领取。交费期满后，可以私人定制在人生不同阶段领取合适的费用，用于子女教育、婚嫁、创业、养老和传承等。这项配置即可以解决李女士夫妻的养老问题，也可以把儿子的未来照顾的非常好。另外，考虑到未来遗产税开征的可能，通过这个产品节省的成本也是非常可观的。
当下市场环境，绝大多数投资者所面临的最大问题，就是如何使自己的家底越来越厚实，实现财富的保值增值。今年4月27日，资管新规正式开始实行，理财打破刚性兑付。如何在既保证本金安全的情况下又能获得较高收益呢？“工行结构性存款正好可以解决这看似矛盾的问题。”理财师郭春萃说。首先，结构性存款就是存款的一种，保证本金安全；其次，有最低保底收益2.5%；最后，挂钩产品有额外收益。综合分析上述情况，我们为其配置20%投资于结构性存款。另外10%投资于贵金属产品，鉴于李女士的先生为贵金属爱好者，且一直关注贵金属类产品并且持有多年，结合目前国际金价一直处于低位徘徊中，理财师郭春萃为李女士又增持了一部分如意金，这一部分规划李女士主要打算用于儿子的婚姻储备。最后10%投入到工商银行节节高产品中，该产品可在基准利率的基础上上浮30%，更主要的是可靠档计息，活期的便利享受定期的收益。
资产配置都是通过分散投资的策略，减少风险的同时追求投资回报的最大化。在实践中，并不是每一种资产配置的方案都适合每一位理财者，关键是根据客户自身的情况，量体裁衣，分析并找到适合自身的理财规划，从而实现双赢。YMG记者逄苗摄影报道
理财师郭春萃
大学本科学历，2010年进入工商银行工作，现任龙口南山路分理处客户经理。从业8年以来，在学习中不断成长，用专业为客户提供了切实可行的资产配置建议。她主张，资产配置一定是从客户的实际情况出发，源于客户的实际需求，来自客户的真实愿望，针对每位客户的自身特点以及家庭情况从而配置符合客户产品以满足客户多方面需求。
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来源：烟台日报

6. 普通家庭应该如何正确地进行家庭资产配置？你需要注意这5点

      中国经济飞速发展，中国已经全面进入小康社会，大多数的家庭经济状况都比较富裕，但是大多数家庭的投资结构很不合理。现在，科学合理的投资理财，正确的进行家庭资产配置是大多数家庭都需要解决的问题。
      那普通家庭应该如何正确的进行家庭资产配置呢？我们需要注意以下5点：1、充分了解家庭情况      在开始投资理财之前，每个家庭都应该对自己的情况进行了解，包括收入和支出状况、风险偏好、风险承受能力等等。只有对这些情况了解了才能根据自身的实际情况，选到适合自己的投资方式。这一步是实现投资理财的【基础】。2、对理财产品充分了解      如今的市场上，理财产品琳琅满目，让人感觉无从下手，不知道到底该选择什么样的产品。在开始投资前，我们需要先明白不同的理财产品的风险和收益程度，这样才知道要怎么选择，怎么去配比会更加合理。3、确定投资模式      有了对自己家庭的了解和理财产品的深入认识以后，就要开始确定投资模式了。一般来说，家庭投资理财建议进行长期的价值投资。比如投资基金可以选择使用基金定投的投资方式。4、确定投资组合      不同的理财产品的收益和风险都不一样，投资组合应该攻守兼备才是最好的。在看待投资组合的时候，咱们最要关心的是组合的总体收益和总体风险是不是适合自己，是不是在能承受的最大风险范围内给予最大的回报。5、定期检视并调整策略      市场是在不断变化的，咱们的收入、支出及目标和知识储备等也会发生变化。所以，制定的投资策略、投资组合并不是使用终身的，咱们要定期检视，并根据实际情况调整策略。      家庭资产配置是一场长跑，相信只要合理的进行家庭资产配置，做长期的价值投资，普通家庭也能慢慢变成富人家庭。

7. 家庭资产如何配置合理

一、通过保单可以查询，保单上会打印出来您购买的险种、保额，以及每一项保险的具体费用的。二、联系自己买车险的保险公司，要求让客服帮助查询。三、如果是通过网站购买的车险，用户可以通过手机百度浏览器打开并登录自己所投保的保险公司官网查看您的电子保单。操作环境：品牌型号：小米12Pro系统版本：Android 11版本 MIUI 13app版本：v13.3【拓展资料】开车注意事项：一、不要顺便占用应急车道所谓的应急车道就是在紧急情况下才能使用的，在规定上无故占用应急车道会被罚款200元整，并记6分。在高速堵车的时候，应急车道就显很重要，这是一条抢险车道，是救援车的唯一通道，所以不要贪图一时方便而随意占用应急车道。如若遇到特殊情况一定要停车的，要及时的打开双闪，并在车后50米处摆放三角警示牌。二、方向盘要微调在高速公路上行驶，打方向盘时候切不可幅度过大。首先应握紧方向盘，过障碍物时也只能是微调。三、不要长时间占用超车道很多行驶超车道是那条都搞不太明白!超车道一般在左侧车道。新车上高速，其车速一般都不是很快，最好在正常的行车道上行驶，不要太长的时间在超车道上。四、变道时，每次只能变一条车道在高速行驶时，由于车速较快，新手对于后面的车辆判断比较容易失误，连续改变2条车道需要的时间更长，很容易发生交通追尾现象。五、进隧道开近光灯在高速公路隧道前面路段时，要注意路旁的提示标志牌，一般都是提示驾驶员开启车灯的标志牌。虽然交通法规明文规定，在进入隧道后车辆应及时打开近光灯，而实际上，很多驾驶员并没有这样做。六、提醒一定要看清楚限速范围在国内，按照一般规定高速公路最高的限速是120km/h，但是不是所有的高速都是一样，要根据高速公路上的限速标志为准。

8. 家庭资产有一个比较合理的配置，是怎么样的呢？

家庭资产有一个比较合理的配置，就是4321配置，意思就是说把家庭资产分成4份，这个4321资产配置法则的数字代表占比，即40%投资固收类理财产品；30%投资股票和基金；20%用于意外、重疾保障；最后10%用于短期消费。

当然，每个家庭的情况都不同，这只能作为资产配置方法的参考，不是必须严格按照这个法则来配置。